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Crédito y Cobranza

¿Qué es el Módulo de Crédito?​

El módulo de Crédito y Cobranza te permite vender a crédito a tus clientes de confianza y gestionar el cobro de esas deudas de manera organizada. Es como tener un libro de cuentas digital que controla quién te debe, cuánto debe y facilita el registro de pagos.

¿Para qué sirve?​

  • 💳 Vender a crédito: Autoriza a clientes específicos a comprar hoy y pagar después
  • 📊 Control de deudas: Ve en tiempo real quién te debe y cuánto
  • 💰 Registrar cobros: Anota los pagos de tus clientes fácilmente
  • 🎯 Límites de crédito: Establece cuánto puede deber cada cliente
  • 📋 Historial completo: Consulta todas las facturas pendientes por cliente
  • 🔒 Protección: Evita que clientes excedan su límite de crédito
  • 📈 Reportes: Identifica cuánto dinero tienes pendiente de cobrar

¿Por qué usar crédito?​

Beneficios para tu Negocio​

  • ✅ Aumenta ventas: Clientes compran más si pueden pagar después
  • ✅ Fideliza clientes: Genera confianza con tus mejores compradores
  • ✅ Control financiero: Sabes exactamente quién te debe
  • ✅ Organización: Todo en un solo lugar, no necesitas cuadernos

Riesgos Controlados​

  • ⚠️ Filtras clientes: Solo das crédito a quien confías
  • ⚠️ Límites: Estableces máximo que pueden deber
  • ⚠️ Bloqueo automático: Sistema evita ventas si exceden límite

Funcionalidades Principales​

1. 💰 Cuentas por Cobrar​

Lista de todos los clientes que te deben dinero con sus saldos pendientes.

¿Qué puedes hacer?

  • Ver todos los clientes con deudas
  • Revisar cuánto debe cada uno
  • Ver facturas pendientes por cliente
  • Registrar pagos parciales o totales

Ver guía completa →

2. 📥 Registrar Pagos​

Anota cuando un cliente te paga parte o la totalidad de su deuda.

¿Qué puedes hacer?

  • Registrar pago en efectivo, tarjeta o transferencia
  • Aplicar pago a factura específica
  • Ver saldo actualizado inmediatamente
  • Imprimir comprobante de pago

Ver guía completa →

3. ⚙️ Gestión de Límites de Crédito​

Controla qué clientes pueden comprar a crédito y cuánto pueden deber.

¿Qué puedes hacer?

  • Habilitar/deshabilitar crédito por cliente
  • Establecer límite máximo de deuda
  • Modificar límites según comportamiento
  • Ver crédito disponible de cada cliente

Ver guía completa →

¿Cómo Funciona el Crédito?​

Paso 1: Habilitar Crédito al Cliente​

  1. Ve a Gestión de Límites
  2. Busca al cliente
  3. Activa el crédito
  4. Establece límite (ej: RD$ 50,000)

Paso 2: Vender a Crédito​

  1. En el POS, crea una factura normal
  2. Selecciona el cliente con crédito habilitado
  3. En método de pago, elige "Crédito"
  4. Sistema valida que no exceda su límite
  5. Factura se registra como pendiente de pago

Paso 3: Cliente Acumula Deuda​

  • Cada venta a crédito aumenta su saldo pendiente
  • Su crédito disponible disminuye
  • Sistema bloquea ventas si alcanza el límite

Ejemplo:

Límite de crédito: RD$ 50,000
Compra 1: RD$ 15,000  → Saldo: RD$ 15,000 | Disponible: RD$ 35,000
Compra 2: RD$ 20,000  → Saldo: RD$ 35,000 | Disponible: RD$ 15,000
Compra 3: RD$ 10,000  → Saldo: RD$ 45,000 | Disponible: RD$ 5,000

Paso 4: Cliente Paga​

  1. Cliente llega a pagar
  2. Vas a Cuentas por Cobrar
  3. Seleccionas al cliente
  4. Registras el pago
  5. Su saldo disminuye
  6. Su crédito disponible aumenta

Continuando el ejemplo:

Paga: RD$ 25,000 → Saldo nuevo: RD$ 20,000 | Disponible: RD$ 30,000

Conceptos Importantes​

💳 Límite de Crédito​

Qué es: Monto máximo que un cliente puede deber a tu negocio.

Ejemplo: Si el límite es RD$ 50,000, el cliente no puede acumular más de esa cantidad en deuda.

¿Cómo se establece?

  • Según confianza en el cliente
  • Basado en su historial de pagos
  • Relacionado con su volumen de compra

💰 Saldo Pendiente (Deuda Actual)​

Qué es: Dinero que el cliente te debe ahora mismo.

Ejemplo: Si compró 3 facturas:

  • Factura 1: RD$ 10,000
  • Factura 2: RD$ 5,000
  • Factura 3: RD$ 8,000
  • Saldo pendiente: RD$ 23,000

🟢 Crédito Disponible​

Qué es: Cuánto más puede comprar el cliente sin pagar.

Cálculo: Límite de Crédito - Saldo Pendiente = Crédito Disponible

Ejemplo:

Límite: RD$ 50,000
Saldo: RD$ 23,000
Disponible: RD$ 27,000

📋 Factura Pendiente​

Qué es: Factura que no ha sido pagada completamente.

Estados:

  • PENDING (Pendiente): Sin ningún pago
  • PARTIAL (Parcial): Pagada parcialmente
  • PAID (Pagada): Completamente saldada

💵 Pago Parcial​

Qué es: Cliente paga parte de su deuda, no todo.

Ejemplo:

Factura por: RD$ 10,000
Cliente paga: RD$ 6,000
Saldo factura: RD$ 4,000 (PARTIAL)

📝 Número de Pago​

Qué es: Identificador único de cada pago recibido.

Formato: PAG-0001, PAG-0002, PAG-0003...

Para qué sirve: Rastrear y auditar pagos, imprimir comprobantes.

Métodos de Pago Aceptados​

💵 Efectivo​

Cliente paga en dinero físico.

Ventajas:

  • Inmediato
  • Sin comisiones
  • Simple

💳 Tarjeta​

Cliente paga con tarjeta de débito o crédito.

Importante: Debes ingresar número de referencia (comprobante del terminal).

🏦 Transferencia​

Cliente transfiere desde su banco al tuyo.

Importante: Debes ingresar número de referencia de la transacción.

Estadísticas que Puedes Ver​

En Cuentas por Cobrar​

📊 Total Pendiente de Cobro Suma de todo el dinero que te deben todos los clientes.

👥 Clientes con Saldo Cantidad de clientes que actualmente te deben.

📋 Facturas Pendientes Cantidad total de facturas sin pagar completamente.

En Gestión de Límites​

✅ Clientes con Crédito Habilitado Cuántos clientes pueden comprar a crédito.

💰 Límite Total Otorgado Suma de todos los límites de crédito que has autorizado.

🎯 Crédito Utilizado vs Disponible Qué porcentaje de crédito está siendo usado.

Permisos Necesarios​

Para trabajar con crédito necesitas permisos específicos:

Ver (VIEW)​

Qué permite: Consultar cuentas por cobrar, ver saldos, revisar límites

Sin este permiso: No ves el módulo de crédito

Recibir Pagos (CAN_RECEIVE_PAYMENT)​

Qué permite: Registrar cuando un cliente paga su deuda

Sin este permiso: Ves las deudas pero no puedes cobrar

Quién debe tenerlo: Cajeros, encargados de cobranza

Gestionar Límites (CAN_MANAGE_CREDIT_LIMIT)​

Qué permite:

  • Habilitar/deshabilitar crédito
  • Establecer límites de crédito
  • Modificar límites existentes

Sin este permiso: No puedes cambiar configuración de crédito

Quién debe tenerlo: Gerentes, administradores, dueños

Flujos Comunes​

Flujo 1: Nuevo Cliente a Crédito​

Situación: Cliente nuevo solicita comprar a crédito.

Pasos:

  1. Evalúa si es de confianza
  2. Decide límite apropiado (ej: RD$ 20,000)
  3. Ve a Gestión de Límites
  4. Busca al cliente
  5. Habilita crédito con límite
  6. Cliente ya puede comprar a crédito

Flujo 2: Cliente Compra a Crédito​

Situación: Cliente con crédito habilitado viene a comprar.

Pasos:

  1. En POS, agrega productos al carrito
  2. Selecciona al cliente
  3. Sistema muestra:
    • Límite: RD$ 20,000
    • Saldo: RD$ 5,000
    • Disponible: RD$ 15,000
  4. Si total de compra ≤ Disponible → OK
  5. Selecciona método de pago: Crédito
  6. Completa venta
  7. Factura queda pendiente de pago

Flujo 3: Cliente Viene a Pagar​

Situación: Cliente con deuda llega a abonar.

Pasos:

  1. Ve a Cuentas por Cobrar
  2. Busca al cliente
  3. Ves que debe: RD$ 25,000 en 3 facturas
  4. Cliente quiere pagar una factura específica de RD$ 10,000
  5. Haz clic en Cobrar
  6. Selecciona la factura
  7. Ingresa monto: RD$ 10,000
  8. Método de pago: Efectivo
  9. Registra el pago
  10. Saldo nuevo: RD$ 15,000

Flujo 4: Aumentar Límite​

Situación: Cliente ha pagado bien, quieres aumentar su límite.

Pasos:

  1. Ve a Gestión de Límites
  2. Busca al cliente
  3. Límite actual: RD$ 20,000
  4. Haz clic en editar
  5. Nuevo límite: RD$ 50,000
  6. Guarda
  7. Cliente puede comprar más a crédito

Flujo 5: Deshabilitar Crédito​

Situación: Cliente no paga, quieres quitarle el crédito.

Pasos:

  1. Ve a Gestión de Límites
  2. Busca al cliente
  3. Si tiene saldo pendiente: No puedes deshabilitarlo
  4. Primero debe pagar toda su deuda
  5. Una vez saldo = 0
  6. Deshabilita el crédito
  7. Cliente ya no puede comprar a crédito

Validaciones del Sistema​

✅ Al Vender a Crédito​

Sistema valida:

  • ✓ Cliente tiene crédito habilitado
  • ✓ Cliente está activo
  • ✓ Monto de venta ≤ Crédito disponible

Si falla alguna, venta no procede.

✅ Al Registrar Pago​

Sistema valida:

  • ✓ Monto > 0
  • ✓ Monto ≤ Saldo pendiente del cliente
  • ✓ Monto ≤ Saldo de la factura específica
  • ✓ Referencia obligatoria para tarjeta/transferencia

Si falla alguna, pago no se registra.

✅ Al Modificar Límite​

Sistema valida:

  • ✓ Límite ≥ 0
  • ✓ Límite ≥ Saldo pendiente actual

No puedes poner límite menor a lo que el cliente debe.

✅ Al Deshabilitar Crédito​

Sistema valida:

  • ✓ Saldo pendiente = 0

No puedes deshabilitar si cliente tiene deuda.

Mejores Prácticas​

✅ Evalúa Bien Antes de Dar Crédito​

  • Conoce al cliente
  • Revisa su historial
  • Empieza con límite bajo
  • Aumenta según comportamiento

✅ Límites Proporcionales​

Ejemplos:

  • Cliente nuevo: RD$ 10,000 - 20,000
  • Cliente conocido: RD$ 30,000 - 50,000
  • Cliente corporativo confiable: RD$ 100,000+

✅ Revisa Cuentas por Cobrar Diariamente​

  • Identifica quién debe hace mucho
  • Llama a clientes con deudas vencidas
  • Bloquea crédito si no pagan

✅ Registra Pagos Inmediatamente​

  • Apenas cliente paga, regístralo
  • No esperes al final del día
  • Evita olvidos y confusiones

✅ Documenta Pagos con Tarjeta/Transferencia​

  • Siempre anota número de referencia
  • Guarda comprobantes físicos
  • Facilita auditorías

✅ Comunica Claramente al Cliente​

  • Explica términos del crédito
  • Plazo de pago
  • Consecuencias de mora
  • Entrega factura con datos claros

✅ Política de Crédito Escrita​

Define:

  • Requisitos para obtener crédito
  • Límites por tipo de cliente
  • Plazo de pago (ej: 15, 30, 60 días)
  • Intereses por mora (si aplican)
  • Procedimiento de cobro

Reportes Disponibles​

📊 Antigüedad de Saldos​

(Requiere módulo de Reportes)

Qué muestra:

  • Facturas vencidas por período
  • 0-30 días, 31-60 días, 61-90 días, +90 días
  • Identifica cuentas problemáticas

📈 Historial de Pagos​

Qué muestra:

  • Todos los pagos recibidos
  • Por cliente, por fecha, por sucursal
  • Útil para auditorías

🎯 Utilización de Crédito​

Qué muestra:

  • Cuánto crédito has otorgado
  • Cuánto está siendo usado
  • Cuánto está disponible
  • Clientes que usan 100% su límite

Preguntas Frecuentes​

¿Puedo vender a crédito a clientes sin habilitar?​

No. Primero debes habilitar el crédito al cliente en Gestión de Límites.

¿Qué pasa si el cliente excede su límite?​

El sistema no permite la venta. Muestra mensaje de error indicando que excede el límite disponible.

¿Puedo cambiar el límite de un cliente con deuda?​

Sí, pero el nuevo límite debe ser mayor o igual a su deuda actual.

¿Se puede hacer pago parcial de una factura?​

Sí, puedes pagar parte de una factura. El sistema actualiza el saldo pendiente y marca la factura como "PARTIAL" hasta que se pague completa.

¿Qué pasa si el cliente paga más de lo que debe?​

El sistema no lo permite. Valida que el monto no exceda el saldo pendiente.

¿Puedo aplicar un pago a varias facturas?​

En la versión actual, cada pago se aplica a una factura específica. Para pagar varias, debes registrar pagos separados.

¿Se genera comprobante de pago?​

Sí, cada pago tiene un número único (PAG-0001) que sirve como comprobante interno.

¿Los pagos afectan el NCF de la factura?​

No. La factura conserva su NCF original. El pago solo actualiza el estado de pago.

¿Puedo ver historial de pagos de un cliente?​

Sí, en la sección de Cuentas por Cobrar, selecciona al cliente y verás todas sus facturas y pagos.

¿Se puede eliminar un pago registrado?​

No directamente desde la interfaz. Si cometiste un error, contacta al administrador del sistema.

¿El crédito tiene intereses?​

El sistema no calcula intereses automáticamente. Si cobras intereses, debes calcularlos manualmente y agregarlos como conceptos adicionales en la factura.

¿Puedo dar crédito con límite 0?​

No tiene sentido. Si habilitas crédito, debe haber un límite mayor a 0. Para no dar crédito, simplemente deshabilítalo.

¿Qué pasa si desactivo un cliente con deuda?​

La deuda permanece. El cliente puede seguir pagando pero no puede comprar más (ni al contado ni a crédito).

¿Los clientes ven su estado de cuenta?​

No automáticamente. Puedes exportar su información y enviársela por email o imprimirla.

Próximos Pasos​

Aprende a usar cada función en detalle:

  1. Cuentas por Cobrar →
  2. Registrar Pagos →
  3. Gestión de Límites de Crédito →

¡Comienza a gestionar tus créditos de manera profesional!