Saltar al contenido principal

gestion-limites

Gestión de Límites de Crédito

¿Qué es la Gestión de Límites?​

Es la administración de cuánto crédito puedes otorgarle a cada cliente. Aquí defines:

  • Si un cliente puede comprar a crédito o no
  • Cuál es el máximo que puede deber
  • Revisas su situación crediticia actual

¿Cómo Acceder?​

  1. Ve a "Crédito y Cobranza"
  2. Haz clic en pestaña "Gestión de Límites"

Información que Muestra​

Tarjetas de Estadísticas​

En la parte superior verás 3 tarjetas con información general:

💳 Total Clientes con Crédito​

Qué es: Cantidad de clientes que tienen el crédito habilitado.

Ejemplo: 45 clientes

Color: Azul

Para qué sirve: Saber cuántos clientes pueden comprar a crédito.

💰 Límite Total Otorgado​

Qué es: Suma de todos los límites de crédito que has autorizado.

Ejemplo: RD$ 2,500,000.00

Color: Verde

Cálculo:

Cliente A: Límite RD$ 50,000
Cliente B: Límite RD$ 100,000
Cliente C: Límite RD$ 75,000
...
Total: RD$ 2,500,000

Para qué sirve: Ver tu exposición total de crédito.

📊 Límite Promedio​

Qué es: Límite promedio por cliente.

Ejemplo: RD$ 55,555.56

Cálculo: Límite Total ÷ Cantidad de Clientes

RD$ 2,500,000 ÷ 45 = RD$ 55,555.56

Para qué sirve: Evaluar el perfil promedio de tus clientes.

Tabla de Clientes​

Columnas de la Tabla​

Cliente​

Qué muestra:

  • Nombre completo: Nombre y apellido o razón social
  • Código: Identificador único (ej: CLI-0025)

Ejemplo:

Juan Pérez
CLI-0025

Contacto​

Qué muestra:

  • Email: Correo electrónico (si existe)
  • Teléfono: Número de contacto (si existe)

Ejemplo:

📧 [email protected]
📱 809-555-1234

Para qué sirve: Contactar al cliente si necesitas discutir su crédito.

Crédito Habilitado​

Qué muestra: Si el cliente puede o no comprar a crédito.

Estados:

  • ✅ Habilitado (verde) - Puede comprar a crédito
  • ❌ Deshabilitado (gris) - No puede comprar a crédito

Control: Switch (palanca) que puedes cambiar.

Acciones:

  • Clic en switch → Habilita o deshabilita inmediatamente
  • Cambia en tiempo real

Límite de Crédito​

Qué muestra: Máximo que el cliente puede deber.

Ejemplo: RD$ 50,000.00

Si no tiene límite: RD$ 0.00

Color: Texto normal

Saldo Actual​

Qué muestra: Cuánto debe el cliente en este momento.

Ejemplo: RD$ 35,000.00

Si no debe: RD$ 0.00

Color:

  • 🔴 Rojo: Si tiene deuda
  • ⚪ Normal: Si no debe

Disponible​

Qué muestra: Cuánto más puede comprar a crédito sin pagar.

Cálculo: Límite - Saldo Actual = Disponible

Ejemplo:

Límite: RD$ 50,000
Saldo: RD$ 35,000
Disponible: RD$ 15,000

Colores:

  • 🟢 Verde: Tiene crédito disponible
  • 🔴 Rojo: No tiene disponible (alcanzó límite)
  • ⚪ Normal: Sin crédito habilitado

Acciones​

Botón "Editar":

  • Color azul
  • Ícono de lápiz
  • Abre diálogo de configuración de crédito

Búsqueda y Filtros​

Barra de Búsqueda​

Puedes buscar por:

  • Código del cliente
  • Nombre
  • Email
  • Teléfono

Características:

  • ✅ Búsqueda en tiempo real
  • ✅ No distingue mayúsculas/minúsculas
  • ✅ Encuentra coincidencias parciales

Ejemplo:

Buscar "CLI-0025" → Encuentra cliente con ese código
Buscar "Juan" → Encuentra "Juan Pérez", "Juana López"
Buscar "809" → Encuentra todos con ese prefijo

Elementos por Página​

Opciones:

  • 5 por página
  • 10 por página (predeterminado)
  • 25 por página
  • 50 por página

Paginación​

Controles:

  • ← Anterior: Página previa
  • Números: Páginas disponibles
  • → Siguiente: Página siguiente

Indicador:

Mostrando 1-10 de 120 clientes

Habilitar/Deshabilitar Crédito​

Habilitar Crédito​

Cómo hacerlo:

  1. Busca el cliente en la tabla
  2. Localiza el switch en columna "Crédito Habilitado"
  3. Si está deshabilitado (gris), haz clic en el switch
  4. Switch cambia a verde ✅
  5. Sistema actualiza inmediatamente

Qué pasa:

  • Cliente puede comprar a crédito
  • Respeta el límite configurado
  • Puede acumular saldo pendiente
  • Aparece en "Cuentas por Cobrar" cuando deba dinero

Deshabilitar Crédito​

Cómo hacerlo:

  1. Busca el cliente
  2. Si switch está habilitado (verde), haz clic
  3. Sistema verifica saldo actual

Escenario 1: Cliente NO tiene deuda

Condición: Saldo Actual = RD$ 0.00

Acción:

  • Switch cambia a gris ❌
  • Crédito deshabilitado inmediatamente

Qué pasa:

  • Cliente ya no puede comprar a crédito
  • Solo puede comprar de contado
  • Límite se mantiene guardado

Escenario 2: Cliente SÍ tiene deuda

Condición: Saldo Actual > RD$ 0.00

Ejemplo: Cliente debe RD$ 15,000

Acción del sistema: ❌ ERROR: No permite deshabilitar

Mensaje:

❌ No se puede deshabilitar el crédito
El cliente tiene un saldo pendiente de RD$ 15,000.00

Razón: Primero debe pagar toda su deuda.

Solución:

  1. Cliente paga todo lo que debe
  2. Saldo llega a RD$ 0.00
  3. Ahora sí puedes deshabilitar

Cuándo Deshabilitar Crédito​

Razones comunes:

  • Cliente no paga a tiempo constantemente
  • Cliente solicitó comprar solo de contado
  • Cambió situación financiera del cliente
  • Política interna de la empresa
  • Cliente ya no es frecuente

Editar Límite de Crédito​

Abrir Diálogo de Configuración​

Pasos:

  1. Busca el cliente en la tabla
  2. Haz clic en botón "Editar" (azul, ícono lápiz)
  3. Se abre ventana "Configurar Crédito"

Pantalla de Configuración​

Información del Cliente​

Muestra:

  • Nombre: Nombre completo del cliente
  • Código: Código único (ej: CLI-0025)

Sección 1: Habilitar Crédito​

Switch "Permitir Crédito":

Estado Habilitado (Verde ✅):

  • Cliente puede comprar a crédito
  • Campos de límite se activan

Estado Deshabilitado (Gris ❌):

  • Cliente no puede comprar a crédito
  • Campos de límite se desactivan (grises)

Cambio de estado:

  • Clic en switch cambia entre habilitado/deshabilitado
  • Si cliente tiene deuda, no permite deshabilitar

Sección 2: Límite de Crédito *​

Campo: "Límite de Crédito"

Qué ingresar: Máximo dinero que el cliente puede deber.

Características:

  • Ícono: 💳 Tarjeta
  • Tipo: Número con decimales
  • Placeholder: "0.00"
  • Solo activo si crédito está habilitado

Validación importante:

Límite ≥ Saldo Actual

Ejemplo válido:

Saldo Actual: RD$ 25,000
Nuevo Límite: RD$ 50,000 ✅ (mayor)

Ejemplo inválido:

Saldo Actual: RD$ 25,000
Nuevo Límite: RD$ 20,000 ❌ (menor)
Error: El límite no puede ser menor al saldo actual

Razón de la validación: No puedes reducir el límite por debajo de lo que ya debe.

Muestra Saldo Actual​

Información:

Saldo Actual: RD$ 25,000.00

Para qué sirve: Saber cuánto debe antes de modificar límite.

Color:

  • Rojo: Si tiene deuda
  • Verde: Si no debe

Casos de Uso: Editar Límite​

Caso 1: Aumentar Límite​

Situación:

  • Cliente actual: Límite RD$ 50,000
  • Saldo actual: RD$ 30,000
  • Cliente pide aumento a RD$ 100,000

Pasos:

  1. Clic en "Editar"
  2. Ver que crédito está habilitado ✅
  3. Ver saldo actual: RD$ 30,000
  4. Campo límite actual: 50000
  5. Cambiar a: 100000
  6. Clic en "Guardar"

Resultado:

  • ✅ Límite: RD$ 50,000 → RD$ 100,000
  • ✅ Disponible: RD$ 20,000 → RD$ 70,000
  • ✅ Cliente puede comprar RD$ 50,000 más

Caso 2: Reducir Límite (Sin Deuda)​

Situación:

  • Cliente actual: Límite RD$ 100,000
  • Saldo actual: RD$ 0 (no debe nada)
  • Quieres reducir a RD$ 50,000

Pasos:

  1. Clic en "Editar"
  2. Ver saldo: RD$ 0
  3. Cambiar límite de 100000 a 50000
  4. "Guardar"

Resultado:

  • ✅ Límite reducido: RD$ 100,000 → RD$ 50,000
  • ✅ Sin problemas (no hay deuda)
  • ✅ Cliente puede comprar hasta RD$ 50,000

Caso 3: Reducir Límite (Con Deuda) ✅ VÁLIDO​

Situación:

  • Límite actual: RD$ 100,000
  • Saldo actual: RD$ 30,000
  • Quieres reducir a RD$ 40,000

Validación:

Nuevo límite (RD$ 40,000) > Saldo (RD$ 30,000) ✅ VÁLIDO

Pasos:

  1. "Editar"
  2. Ver saldo: RD$ 30,000
  3. Cambiar límite a: 40000
  4. "Guardar"

Resultado:

  • ✅ Límite: RD$ 100,000 → RD$ 40,000
  • ✅ Saldo: RD$ 30,000 (sin cambios)
  • ✅ Disponible: RD$ 70,000 → RD$ 10,000

Caso 4: Reducir Límite (Con Deuda) ❌ INVÁLIDO​

Situación:

  • Límite actual: RD$ 100,000
  • Saldo actual: RD$ 50,000
  • Intentas reducir a RD$ 40,000

Validación:

Nuevo límite (RD$ 40,000) < Saldo (RD$ 50,000) ❌ INVÁLIDO

Sistema responde:

❌ Error: El límite de crédito no puede ser menor al saldo actual
Saldo actual: RD$ 50,000.00
Límite mínimo permitido: RD$ 50,000.00

Solución:

  1. Cliente paga hasta bajar saldo a RD$ 40,000 o menos
  2. Ahora sí puedes reducir límite a RD$ 40,000

Caso 5: Nuevo Cliente Sin Límite​

Situación:

  • Cliente nuevo sin crédito configurado
  • Límite actual: RD$ 0
  • Crédito deshabilitado

Pasos:

  1. "Editar"
  2. Switch "Permitir Crédito" → Habilitar (verde)
  3. Ingresar límite: 30000
  4. "Guardar"

Resultado:

  • ✅ Crédito habilitado
  • ✅ Límite: RD$ 0 → RD$ 30,000
  • ✅ Cliente puede comprar a crédito

Caso 6: Eliminar Crédito Completamente​

Situación:

  • Cliente tiene límite RD$ 50,000
  • Saldo: RD$ 0
  • Quieres quitarle crédito

Opción 1: Deshabilitar

  1. En tabla principal, clic en switch
  2. Crédito deshabilitado
  3. Límite se guarda pero no se usa

Opción 2: Deshabilitar y poner límite en 0

  1. "Editar"
  2. Switch → Deshabilitar
  3. Límite: 0
  4. "Guardar"

Resultado:

  • Cliente no puede comprar a crédito
  • Solo compras de contado

Validaciones del Sistema​

Al Cambiar Switch en Tabla​

Habilitar:

  • ✅ Siempre permite

Deshabilitar:

  • ✅ Si saldo = RD$ 0: Permite
  • ❌ Si saldo > RD$ 0: NO permite

Mensaje de error:

❌ No se puede deshabilitar el crédito mientras el cliente tenga saldo pendiente
Saldo actual: RD$ [monto]

Al Editar Límite​

Crédito Habilitado:

  • ✅ Límite debe ser > 0

Límite vs Saldo:

  • ✅ Nuevo límite ≥ Saldo actual
  • ❌ Nuevo límite < Saldo actual

Si límite < saldo:

❌ Error: El límite de crédito (RD$ 40,000) no puede ser menor al saldo actual (RD$ 50,000)

Al Guardar Cambios​

Sistema verifica:

  • ✅ Cliente existe y está activo
  • ✅ Si crédito habilitado → Límite > 0
  • ✅ Límite ≥ Saldo actual
  • ✅ Tienes permiso CAN_MANAGE_CREDIT_LIMIT

Si todo correcto:

  1. Guarda cambios
  2. Actualiza tabla automáticamente
  3. Mensaje: "Crédito actualizado exitosamente"
  4. Cierra diálogo

Información Calculada Automáticamente​

Crédito Disponible​

Fórmula:

Disponible = Límite - Saldo Actual

Ejemplos:

Cliente 1:

Límite: RD$ 100,000
Saldo: RD$ 60,000
Disponible: RD$ 40,000 (puede comprar hasta esto)

Cliente 2:

Límite: RD$ 50,000
Saldo: RD$ 50,000
Disponible: RD$ 0 (alcanzó límite, no puede comprar más)

Cliente 3:

Límite: RD$ 75,000
Saldo: RD$ 0
Disponible: RD$ 75,000 (todo disponible)

Estados del Disponible​

🟢 Disponible Positivo​

Qué significa: Cliente puede seguir comprando a crédito.

Ejemplo: RD$ 25,000 (verde)

🔴 Disponible en 0 o Negativo​

Qué significa: Cliente alcanzó o superó su límite.

Ejemplo: RD$ 0 o RD$ -5,000 (rojo)

Acción: Cliente debe pagar antes de comprar más a crédito.

Estrategias de Gestión​

Establecer Límites Iniciales​

Para cliente nuevo:

Opción 1: Conservador

Límite: RD$ 10,000 - RD$ 25,000
Aumentar conforme demuestre buen comportamiento de pago

Opción 2: Moderado

Límite: RD$ 50,000 - RD$ 75,000
Para clientes con referencias

Opción 3: Alto

Límite: RD$ 100,000+
Solo para empresas grandes con historial comprobado

Criterios para Aumentar Límite​

Cliente califica si:

  • ✅ Paga a tiempo constantemente
  • ✅ Tiene historial de 6+ meses
  • ✅ Nunca ha atrasado pagos
  • ✅ Compra frecuentemente
  • ✅ Alcanza su límite regularmente

Cuánto aumentar:

Aumento conservador: 25% del límite actual
Aumento moderado: 50% del límite actual
Aumento agresivo: 100% del límite actual

Ejemplo:

Límite actual: RD$ 50,000
Aumento 25%: Nuevo límite RD$ 62,500
Aumento 50%: Nuevo límite RD$ 75,000
Aumento 100%: Nuevo límite RD$ 100,000

Criterios para Reducir Límite​

Cliente debe reducirse si:

  • ❌ Paga con retraso frecuentemente
  • ❌ Saldo alto constantemente
  • ❌ Compras disminuyeron
  • ❌ Cambió situación financiera
  • ❌ Política interna de riesgo

Proceso:

  1. Esperar a que cliente pague
  2. Reducir límite cuando saldo baje
  3. Comunicar al cliente el cambio

Criterios para Deshabilitar Crédito​

Deshabilitar si:

  • ❌ Cliente no paga hace más de 60-90 días
  • ❌ Múltiples recordatorios sin respuesta
  • ❌ Cliente cerró negocio
  • ❌ Situación legal pendiente

Proceso:

  1. Cliente paga todo
  2. Deshabilitar crédito
  3. Solo ventas de contado de ahora en adelante

Mejores Prácticas​

✅ Revisión Periódica​

Frecuencia recomendada:

  • Mensual: Revisar clientes con alto saldo
  • Trimestral: Revisar todos los límites
  • Anual: Revisión completa de política crediticia

✅ Documentar Decisiones​

En campo "Notas" del cliente, documenta:

"Límite aumentado de RD$ 50k a RD$ 75k por buen historial de pago - 15/03/2024"
"Límite reducido por pagos atrasados - 20/03/2024"
"Crédito deshabilitado por morosidad - 25/03/2024"

✅ Comunicar Cambios​

Al cambiar límite:

  1. Informa al cliente
  2. Explica razón del cambio
  3. Documenta la comunicación

Ejemplo de comunicación:

"Estimado Juan, debido a tu excelente historial de pagos, 
hemos aumentado tu límite de crédito a RD$ 100,000. 
Gracias por tu confianza."

✅ Monitorear Exposición Total​

Revisa regularmente:

  • Límite total otorgado
  • Saldo total pendiente
  • Porcentaje de utilización

Ejemplo de análisis:

Límite Total: RD$ 2,500,000
Saldo Total: RD$ 1,250,000
Utilización: 50% (saludable)

Alertas:

  • ⚠️ Utilización > 70%: Revisar política
  • 🚨 Utilización > 85%: Reducir nuevos límites

✅ Política de Crédito Clara​

Define reglas como:

  • Límite máximo general
  • Límite inicial para nuevos
  • Criterios para aumentar
  • Criterios para deshabilitar
  • Proceso de cobranza

✅ Capacitar Personal​

Quién debe manejar límites:

  • Gerente general
  • Gerente de crédito y cobranza
  • Contador

Quién NO debe:

  • Vendedores (conflicto de interés)
  • Cajeros (foco en cobro, no en otorgar)

Reportes Recomendados​

Reporte 1: Clientes por Utilización​

Columnas:

  • Cliente
  • Límite
  • Saldo
  • Disponible
  • % Utilización

Ordenar por: % Utilización (mayor a menor)

Para qué: Identificar clientes cerca de su límite.

Reporte 2: Límites sin Uso​

Filtro: Clientes con saldo = RD$ 0

Para qué: Ver si límites son adecuados o se pueden reducir.

Reporte 3: Exposición Total​

Métricas:

  • Total límites otorgados
  • Total saldo pendiente
  • % Utilización global
  • Disponible total

Para qué: Evaluar riesgo crediticio general.

Permisos Necesarios​

Permiso: VIEW​

Qué permite: Ver el módulo y la información.

Sin este permiso: No ves la pestaña "Gestión de Límites".

Permiso: CAN_MANAGE_CREDIT_LIMIT​

Qué permite: Modificar límites y habilitar/deshabilitar crédito.

Sin este permiso:

  • ❌ No ves botón "Editar"
  • ❌ No puedes cambiar switches
  • ❌ Solo puedes ver información

Quién debe tenerlo:

  • ✅ Gerentes
  • ✅ Administrador
  • ✅ Contador
  • ❌ Cajeros (solo cobran)
  • ❌ Vendedores (solo venden)

Preguntas Frecuentes​

¿Puedo tener un cliente con crédito habilitado pero límite 0?​

No es recomendable. Si crédito está habilitado, debe tener límite > 0.

Sistema permite: Técnicamente sí, pero cliente no podrá comprar a crédito.

¿Qué pasa si cliente alcanza su límite?​

No puede hacer más compras a crédito hasta que pague algo.

Opciones:

  1. Cliente paga y libera crédito
  2. Aumentas su límite (si califica)
  3. Compra de contado

¿Puedo establecer límites diferentes por sucursal?​

No. El límite de crédito es global para el cliente, aplica en todas las sucursales.

¿El sistema alerta cuando cliente está cerca del límite?​

Depende de configuración. Algunas implementaciones alertan a vendedores cuando disponible < 10%.

¿Se puede pagar automáticamente?​

No. Los pagos siempre se registran manualmente en "Cuentas por Cobrar".

¿Qué pasa si cliente tiene varias facturas y paga una?​

Se reduce su saldo total, aumenta su disponible, pero otras facturas siguen pendientes.

¿Puedo exportar lista de límites?​

Depende del sistema. Consulta sección de reportes o exportaciones.

¿El límite incluye impuestos?​

Sí. El límite es el total que el cliente puede deber, incluyendo ITBIS u otros impuestos.

¿Cómo afecta el límite a las ventas?​

Al hacer una venta a crédito, el sistema verifica:

  1. ¿Cliente tiene crédito habilitado?
  2. ¿Monto de venta + saldo actual ≤ límite?

Si no cumple, venta se bloquea o requiere autorización.

Integración con Otros Módulos​

Ventas​

Cómo se relaciona:

  • Al hacer venta a crédito, verifica límite
  • Si excede, alerta o bloquea venta
  • Cada venta a crédito crea factura pendiente

Reportes​

Cómo se relaciona:

  • Reportes de cartera vencida
  • Análisis de crédito
  • Comportamiento de pago

Clientes​

Cómo se relaciona:

  • Cada cliente tiene configuración de crédito
  • Info de crédito es parte del perfil del cliente

Próximos Pasos​